Деньги

ABTOP: В.Ушаков

* * *

ДЕНЬГИ

© В.Ушаков

Как оценить роль денег в экономике? При рассмотрении экономических отношений уже звучала мысль, что сами подобные отношения – это те, которые непременно опосредуются денежными расчетами, то есть денежные отношения пронизывают всю экономику в целом. Чтобы рассмотреть детально денежный вопрос, изначально акцент сделаем на функциях денег. Деньги – это мера стоимости, средство обращения и платежа, а также средство накопления.

Анализ денег с позиций их функций – это рассмотрение их как бы самих по себе по их внутреннему смыслу и одновременно оценка границ применимости денежных расчетов. Но каждая из функций может быть оценена также с позиций разных субъектов экономики, того, как они используют деньги для реализации своих экономических интересов. Другой взгляд – включение денег в функционирование различных сегментов экономики, особый статус денег в каждом из этих сегментов. Экономические отношения, как парные взаимодействия, тоже накладывают свой отпечаток на понимание денег уже как отношений участвующих в этом взаимодействии субъектов. Также стоит обратить внимание на многочисленность различных теорий денег, разное понимание этими теориями места денег в экономике, а в этом речь пойдет уже о системах знаний, отражающих характер «эксплуатации» денег. С учетом всего этого подход к анализу денег оказывается взаимно вложенным, когда выбор точки отсчета меняет взгляд на место денег в экономике, и сами деньги предстают в совершенно разных обличиях.

Классическое определение гласит, что деньги – это единственный всеобщий эквивалент, это особый товар, в стоимости которого выражена стоимость всех остальных товаров. По сути, в такое определение заложена идея специфического денежного монотеизма. Вот и оценим, как с ролью бога справляются реальные деньги.

Исходя из функций денег, такое определение денег полагает, что этот универсальный товар, как мера стоимости, выступает абсолютной измерительной линейкой любого другого товара и всей товарной массы в целом. При этом его собственная стоимость неизменна и равна себе самой, она не меняется со временем и не зависит от того, какие товары при помощи этого товара измеряются. Кроме того, этот товар должен обладать свойством счетности, ведь в его единицах подсчитывается стоимость других товаров. Для целей обращения это товар исключительный и не может быть никакого иного. Причем он обязательно обменивается на любой другой товар, сопровождает все без исключения обменные операции остальных товаров, а его количества ровно столько, сколько необходимо для совершения любых операций обмена. Как средство платежа этот товар обязателен к его приобретению, и при помощи него можно оплатить любую сделку. Как средство накопления он должен обладать физической сохранностью и не терять с течением времени свою покупательную способность, это товар вечный.

* * *

Что ж, поищем теперь эти идеальные свойства денег, как всеобщего товарного эквивалента, в реальных деньгах и реальных денежных операциях. Заглянем чуть в историю денег, но не очень глубоко. Для целей анализа вполне достаточно брать отсчет от того времени, когда золото стало таким эквивалентом.

Как мера стоимости, золото измеряет любой другой товар в весовых величинах. Весовая доля золота и есть та самая мера стоимости. Надо лишь отметить, что не просто золото, а золото определенной пробы, для чего слитки золота отмечались чеканом. Эта идея чеканить золото в последствии перешла на чеканную монету. Весь ли товар мог быть измерен такими деньгами? Вообще-то, нет. Измерить можно ровно столько, сколько было золота. Но и сама стоимость золота тоже менялась. Например, когда в Европу пошел поток золота с приисков в Латинской Америки, то золото резко упало в цене. Для целей обращения и в качестве платежа золото было универсальным товаром и принималось к обмену без ограничений, чем сполна служило деньгами. При этом оставалась проблема счетности, так как в весовых величинах довольно сложно учитывать товар, не кратный по стоимости слиткам. Как средство же накопления, золото было превосходным товаром. Его высокая сохранность, неизменность физических характеристик, сохранение платежеспособности при возращении в последствии в обращение – все вполне соответствовало требованию к деньгам, как универсальному товарному эквиваленту. Но отметим и то, что не каждый товар обменивался на золото. Натуральное хозяйство не требовало такой процедуры обмена. Собирание дани государем вполне могло вестись в натуральных продуктах. Да и военная добыча тоже как-то не требует измерения его в золоте. Сколько захватили, столько и захватили. То есть золото, как обменный товар, как мера стоимости, выступало в ограниченном виде – только на тех «рынках», где мог происходить обмен товарами. Лишь как средство накопления, как символ богатства золото оставалось универсальным товаром.

Итак, золото как всеобщий эквивалент: мера стоимости – весовая характеристика золота, счетность ограничена, как и ограничена всеобщность товарного измерения (и соответственно, денежного обращения) количеством золота, имевшего хождение в качестве денег; как средство накопления золото почти идеально; в качестве средства платежа несколько неудобно по причине ограниченной дробности (и соответственно, ограниченной счетности); к тому же имеет хождение лишь в условиях узких товарных рынков и почти не используется в качестве денег для обслуживания производства продукции.

Переход к чеканной монете содержит в себе логику переноса на монету многих свойств золота в качестве денег. Чеканя монету, государь тем самым подтверждал, что в данной монете содержится строго определенное количество того или иного метала (золота, серебра, меди), то есть весовая характеристика денег сохранялась. Но так как эта весовая характеристика унифицирована, то металлические деньги приобретают дополнительное свойство – счетность денег, а сами деньги можно было считать не по их весу, а по количеству монет. Для целей обращения это очень удобное свойство, и в качестве меры стоимости речь уже можно вести о численном измерении стоимости товара, а не весовом. Да и с количеством необходимых денег для обращения намного проще, так как не абсолютная величина золота определяет количество денег, а номинальная – сколько монет разным номиналом отчеканено и запущено в обращение. В остальном монетная деньга повторяет все ту же неуниверсальность денежного товара, что и в случае с золотом.

Следующий шаг – бумажные деньги. Сначала они появляются как долговые расписки на золото. Выдавший такую расписку владелец золота обязался предъявителю данной расписки выдать указанное в ней количество золота. Долговые расписки (векселя) заметно упрощали расчеты, к тому же не требовали перевозки золота (либо их ограничивали). Но такие расписки могли стать в последующем деньгами лишь при условии жестко обязательного их покрытия золотым запасом. И уже деньгами бумажные банкноты становятся, когда их начинают выпускать банки, выпускать в качестве кредитных билетов под золотое обеспечение. Заметим вскользь, что печатание бумажных денег приводит уже к удвоению денежной массы – золото плюс кредитные билеты.

Вернемся к всеобщему эквиваленту. В качестве меры стоимости бумажные деньги замещают золото, но (что очень важно!) этой мерой становятся банковские обязательства! Золото измеряет стоимость товара в весовых величинах. Монета – количеством монет, имеющих строго определенное весовое содержание благородных металлов (уже появляется символичность измерения, когда абсолютная характеристика измерения, весовая, замещается номинальной). А бумажные деньги измеряют стоимость товара только обязательствами под золотое обеспечение (чисто меновая характеристика меры). То есть мера стоимости начинает выражаться количеством нулей на банкноте и тем, принимает ли их банк к обмену на золото. Таким образом, мера стоимости оказалась выражена не только в числовых денежных единицах и не только в товаре, пусть и условном, но и в степени платежеспособности банка, выпускающего эту «измерительную линейку». Но у бумажных денег есть и очевидные достоинства. Они счетны, просты в обращении и удобны как средство платежа. А раз они, по сути, остаются долговыми расписками, то позволяют расширить сферу применения на обслуживание товарного производства, а материальные активы этого производства сами могут становиться обеспечением долговых расписок и закладываться под эти расписки.

Насколько бумажные деньги выступают в качестве всеобщего товарного эквивалента? Они являются мерой стоимости исключительно номинально, их мера стоимости - меновая характеристика денег (обязательства). При этом эти деньги счетны и просты в обращении. В качестве средства накопления надежны лишь постольку, поскольку надежны банки, их выпустившие, а их сохранность – сохранность бумаги, на которой они напечатаны. В качестве единственного универсального товара бумажные деньги не единственны, что определено количеством банков, выпускающих бумажные деньги. Но они подвержены обесцениванию (раз количество запускаемых в обращение денег связано только с обязательствами, а не с абсолютными товарными величинами). А их всеобщность в качестве средства платежа обеспечена лишь доверием к этим денежным единицам.

Бумажные деньги дали толчок к развитию еще одной формы денег – безналичных. Записи на долговых расписках (бумажных банкнотах) адекватны записям на банковских счетах. Так что все свойства бумажных денег вполне переносятся на безналичные деньги. При этом деньги приобретают характер чисто символического числового выражения в соответствующих денежных единицах, эти деньги в качестве меры стоимости уже исключительно расчетные, они суть некое число. Есть и другие отличия. Для осуществления платежей безналичные деньги требуют непременного посредничества банка, прямая операция между покупателем и продавцом с расчетом наличными деньгами заменятся выдачей поручения банку и все платежные операции проходят только через него. Еще одно отличие – форма накопления в виде безналичных денег теряет смысл физического хранения денег, а приобретает форму долговых обязательств, но теперь уже банка перед клиентами. Дополнительный нюанс – безналичные расчеты заметно увеличивают скорость обращения денег и расширяют географический ареал их хождения, так как изменяется форма финансовых потоков – это уже не физическое перемещение денег, а информационное уведомление банками друг друга об изменении тех или иных записей на счетах, осуществляемое при помощи средств связи.

Можно подытожить оценку денег в качестве всеобщего товарного эквивалента по виду денег, находящихся в обращении. Золото, монета, бумажные деньги, безналичные записи на счетах обладают разными свойствами денег, разным качеством универсального товара (реального и номинального). По большому же счету между определением денег как всеобщего товарного эквивалента и реальными деньгами обнаруживается довольно серьезный разрыв. Как этот разрыв проявляет себя в других формах денежного измерения, посмотрим при анализе других характеристик денег.

* * *

Теперь можно подойти к анализу денег по тем функциям, которые они выполняют, уже не обременяя анализ реальным воплощением денег.

Мера стоимости. Здесь мы подходим к различным экономическим доктринам, которые по-разному пытались обосновать источники возникновения стоимости, и, соответственно, по-разному вводили меру стоимости. Если учесть, что классическое определение экономического воспроизводства включает производство товара, его распределение, обмен товарами и потребление, то можно отметить, что различные экономические школы делают основной акцент на какой-то из фаз этого воспроизводства.

Теория трудовой стоимости полагает, что стоимость товара определена затратами труда, а источник ее возникновения – производство. Отметим для полноты, что за основу все же принимается именно товарно-материальное производство, которое осуществляет переработку природных ресурсов в конечный продукт потребления. Для целей же непосредственного измерения вводится понятие цены, которая в денежных единицах выражает стоимость товара, то есть величину труда, заложенного в этом товаре. Непосредственное установление цены определяется согласно этой доктрине издержками производства, в первую очередь трудовыми издержками, по цепочке включаемыми в цену товара на всех этапах его производства.

Монетаризм источником возникновения стоимости видит сферу обмена товарами. Тогда стоимость товара определяется уже как пропорция, в которой один товар обменивается на другой. И цены устанавливают это соотношение стоимости товаров. Денежная масса является тем общим знаменателем, по отношению к которому устанавливаются эти пропорции. Изменение денежной массы влечет за собой и изменение масштаба цен. Цена же, как измерение стоимости, рассматривается как количество денег, опосредующее обмен.

Концепция предельной полезности считает источником возникновения стоимости сферу распределения и потребления. Эта концепция вводит меру стоимости как редкость благ и их полезность. При этом подходе цена выражает уже предельную полезность товара.

Отметим при этом, что во всех этих подходах мы сталкиваемся с разрывом между понятием стоимости и цены. Определение стоимости строится на попытке установления сущностной природы стоимости, тогда как цена – это реальное (либо расчетное) измерение товара в реальных сделках купли-продажи в реальных денежных единицах. Перевод из шкалы сущностей (мер стоимости) в реальную практическую шкалу (цен) не столь уж однозначен, более того не всегда корректно может быть произведен, если вообще эту операцию можно проделать, как с тем же измерением количества труда в каких-то абсолютных и неизменных величинах (например, времени). Так что соответствие цены и стоимости надо полагать условным, где условием выступает доктрина, в рамках которой они рассматриваются.

Но есть и другой подход к определению соотношения стоимости и цены, который построен не на попытке преодоления понятийного разрыва между ними, а полагает цену и стоимость как относительно самостоятельные величины. Цена и стоимость в этом подходе рассматриваются функционально. Стоимость оценивается как выражение затрат производителя, она функционально включена в производство и на рынке предстает как предложение. Тогда как цена представлена на рынке спросом и устанавливается в процессе рыночного торга. Конечно, механизм торга – это не единственный подход к ценообразованию. Так что помимо различных теорий стоимости возникают и различные теории цен, изучающие механизм ценообразования. Сам же процесс ценообразования стоит рассматривать не отвлеченно, а в привязке к различным сегментам экономики. Но о ценах поговорим позже.

Получается, что деньги, как мера стоимости, уже неоднородны. Помимо разного толкования природы стоимости, для целей практического измерения возникает отдельное от стоимости понятие цены. Вернемся тогда к исходному определению денег как всеобщего товарного эквивалента. Исходя из разных концепций стоимости, всеобщим эквивалентом выступают общественно необходимые затраты труда (неизвестно как измеряемые), денежные пропорции торгового оборота (как между товарами, так и по отношению к общей массе денег) и предельная полезность благ (то есть потребительское хотение). Эквиваленты оказываются неэквивалентными и совершенно по-разному определяющими измерительную линейку. Отчасти их все же можно рассматривать как единую меру, если исходить из принципа дополнительности, заранее принимая, что эти эквиваленты «живут» как бы в разных экономических мирах, хотя и пытаются измерять одно и тоже.

Но нельзя сказать, что только этими определениями стоимости исчерпывается весь перечень возможной меры. Данное рассмотрение велось пока только с позиций разных экономических доктрин, тех, что знание – сила, и которые уже сами по себе влияют на способы измерения стоимости товара. Но даже это рассмотрение демонстрирует множественность мер стоимости, то есть их не уникальность, не единственность и не всеобщность в качестве товарного эквивалента, так, как деньги предстают в их идеальном качестве. Да и к процессу измерения стоимости можно подойти иначе – с точки зрения функционирования различных сегментов экономики.

* * *

Средство обращения и платежа. Деньги в качестве средства обращения обслуживают товарный обмен, опосредуют его и служат целям этого обмена. Для целей обращения деньги должны быть единственным платежным средством, быть в достаточном количестве, чтобы иметь возможность обслуживать весь текущий торговый оборот, быть счетными (дробными), чтобы производить расчеты по любому количеству товаров любой цены, быть ликвидными (достаточно быстро обратимыми в любой товар), быть обязательными к приему для оплаты за любые совершенные сделки. Учитывая еще то, что деньги едины лишь внутри страны, то для целей международного товарооборота они должны быть конвертируемы в любую другую валюту. Плюс унификация финансовых потоков и финансового учета для упрощения процедуры денежных расчетов. Деньги в сфере обращения также могут служить инструментом установления структурного баланса между отдельными отраслями экономики, как благодаря ценовым пропорциям, так и посредством дешевизны (дороговизны) денег и разной степенью их доступности для каждой из отраслей, а также механизмом структурного баланса между производством, распределением, обменом и потреблением.

Функция платежа обнаруживает в деньгах то свойство, что совершение сделки и денежные расчеты могут быть разнесены во времени. Появляется временной зазор между торговой сделкой и платежом. А деньги приобретают временное измерение. Из этого, кстати, вырастает в сфере обращения такая функция как денежное кредитование. Ведь, по сути, кредитование можно рассматривать как отсроченный платеж, как платеж, отнесенный к будущим периодам. Товарное обеспечение под кредит происходит сиюминутно, а расчеты за этот товар будут происходить в будущем. Эта временнАя функция денег заложена в процентной ставке по кредиту, но ставка связана не только с временным фактором (хотя и выражена в нем), но и с ценностью денег как таковых.

В сфере обращения деньги приобретают и свою собственную цену, связанную с объемом денежной массы, скоростью обращения денег, их доступностью, временной функцией денег (ценой денег будущих периодов – процентной ставкой) и инфляцией цен. То есть, помимо того, что деньги являются товаром товаров, они сами выступают как товар, с которым могут совершаться сделки купли-продажи. И точно так же, как с любым товаром, возможен денежный дефицит (недостаток денег в обращении), но и денежное перепроизводство (избыток денег). По отношению к цене денег возникает резонный вопрос, исходя из определения денег как всеобщего эквивалента. Что является тем универсальным товаром, в котором измеряются сами деньги как товар? По сути, в сфере обращения деньги демонстрируют еще одну свою ипостась, когда они оказываются не только обменным эквивалентом, но еще одним, пусть и несколько необычным товаром, который производится, распределяется, обменивается и потребляется.

* * *

Средство накопления. Еще одна функция денег связана с тем, что они могут быть средством накопления. При этом деньги изымаются из сферы обращения. Деньги в этом виде тоже предъявляют свои требования к форме накопления. Они должны быть сохранными, не терять своих качеств как денег в течении длительного времени, быть достаточно просто возвращаемыми в сферу обращения и не терять свою покупательную способность в течении всего времени их хранения. Эта функция денег позволяет в чем-то сглаживать цикличность товарного производства, создавать трудовые сбережения, накапливать средства для тех товарных операций, для которых недостаточно текущих доходов. В то же время накопления, вновь запущенные в денежный оборот, сами могут становиться источником дохода в виде процентов на вложенный капитал. Как средство накопления, получается, деньги тоже имеют свою цену и не каждый вид денег годится для того, чтобы быть средством хранения капитала. Два главных качества – сохранность и сохранение покупательной способности (или даже ее рост со временем) – определяют ценность денег для целей накопления. Наиболее универсальным средством накопления выступает золото. В то же время накопление денег в виде различных ценных бумаг или депозитных вкладов может быть и дает рост их покупательной способности со временем, но подвержено риску потери (невысокая степень сохранности).

По совокупности, оценивая деньги по их функциям, можно обнаружить, что и в этом мы сталкиваемся не с единым и всеобщим товарным эквивалентом, а с множеством разных денег, выступающих как несовпадающая друг с другом мера товара, имеющих свою собственную цену и свою замкнутую сферу применимости. Идея единства денег в качестве всеобщего товарного эквивалента оказывается не совсем соответствующей характеру их реального воплощения.

* * *

Подойдем к деньгам еще с одной стороны – с позиции субъектов экономики в реализации их экономического интереса.

Государство. Основной экономический интерес государства ранее определялся как прямое присвоение доли общественного продукта. К этому можно добавить роль государства в сфере распределения (различные социальные программы) и возможное воздействие государства на экономику в целом.

Из основных функций в сфере денежного обращения государство стремится закрепить за собой монопольное право на эмиссию денежных средств и устанавливает единство денежного обращения на всей территории страны. Отметим только, что в данном случае право эмиссионного центра, денежное регулирование и контроль над банковской деятельностью делегировано Центробанку, который является органом, независимым от законодательной и исполнительной власти в части проведения финансовой политики, и сам в свою очередь является банком правительства и банком банков. То есть финансовая власть отделена от других ветвей власти, а контроль над ней осуществляется лишь посредством утверждения законодательным собранием кандидатуры на пост главы Центробанка, но при всей независимости в проведении финансовой политики Центробанк остается государственным банком с государственной формой собственности.

Сопоставляя денежную политику государства и ЦБ, получается интересная ситуация. Государство взимает свою дань с общества в денежной форме и хранит эти деньги на счетах в Центробанке (правительство) или иных банках (местная власть). Для Центробанка источник дохода иной (не налоговый): эмиссионная монополия, установление процентных ставок, кредитование коммерческих банков, операции с золотовалютными резервами, игра на курсовой разнице национальной валюты. Сама заинтересованность в денежном обращении, в реализации функций денег у государственных органов и ЦБ несколько разная. Для государства деньги – это механизм наполнения бюджета и его последующего распределения. Для ЦБ - это продукт его «производства».

Деньги, как мера стоимости в государственном измерении, приобретают характер абсолютного размера присваиваемого государством общественного продукта и доли присвоенного продукта в валовом национальном продукте. Деньги в этом случае измеряют нечто иное, чем в обычном товарообмене. Государство ничего не предъявляет в качестве товара для обмена, разве что само себя. И подсчет произведенного обществом продукта является достаточно условной операцией, так как никакой реальной купли-продажи этого совокупного товара просто не происходит (да и некому его купить, нет такого покупателя). То есть измеряется при помощи денег очень и очень условный товар. Конкретикой денег наполнены лишь налоги, взимаемые с общества для пополнения государственной казны. Но и этом случае измеряется доля условно рассчитанного продукта, в то время как собранные в казну деньги вполне конкретны и, будучи предъявлены как средство платежа, обмениваются на реальные товары и услуги. То есть только в части потребления они вновь обретают свойства очень конкретного денежного товара.

Для Центробанка деньги имеют иной характер. Отказ от золотого обеспечения превращает эмиссию денег в чисто расчетную операцию, когда количество необходимых для целей обращения денежных средств рассчитывается на основании тех или иных методик, а поддержание платежеспособности национальной валюты связано с тем, насколько ЦБ готов поддерживать эту эмиссию золотовалютными резервами и исполнять свои обязательства по поддержанию национальной валюты. Таким образом для ЦБ деньги являются мерой стоимости общей денежной массы, находящейся в обращении, и мерой покрытия (или непокрытия) существующими резервами эмиссионных «излишков», запускаемых в обращение. Вдобавок хождение иностранной валюты, которая используется не только в качестве средства накопления, но и средства платежа, превращает национальную валюту в нечто несамостоятельное и частично вытесняет ее из сферы обращения, приводит к сильному занижению общей денежной массы, номинированной в национальной валюте.

Цена денег оказалась представлена сразу в нескольких измерениях, при этом абсолютно разной. Одна цена связана с общей денежной массой национальной валюты, находящейся в обращении. Другая цена – денежная эмиссия, точнее насколько ЦБ готов поддерживать эту эмиссию своими резервами. Третья цена – процентная ставка, устанавливаемая ЦБ. Четвертая цена – валютный курс национальной валюты, причем имеющий довольно сильный дисбаланс по товарному курсу импортных и экспортных товаров. То есть фактически имеем три разных курса валют: денежный, устанавливаемый и поддерживаемый ЦБ, соотношение внутренних и внешних цен экспортных товаров (в основном сырье), и соотношение внутренних и внешних цен импортных товаров (в основном конечный потребительский продукт). И последняя цена – соотношение общей денежной массы национальной и иностранной валюты, имеющей хождение в стране. Разрыв этих цен, к тому же все они под контролем ЦБ, и формирует его доход. Обратим внимание, сколь несовпадающими оказываются деньги для государства в реализации его экономических интересов и его банкира – Центробанка, особенно в части совместного хождения национальной и иностранной валют. Ведь тот же бюджет формируется на основе национальной валюты, и сбор налогов рассчитан тоже в ней, тогда как в экономике присутствует громадная доля неконтролируемой денежной массы иной валюты.

Собственность. С точки зрения денег собственность выступает в виде капитала, как своего рода реализация функции накопления денег и хранения богатства, к тому же дающая право на собственническую ренту. Правда, подобная денежная форма относительно малоликвидна, да и сохранность такого рода накоплений требует постоянных затрат на поддержание собственности в ее товарном виде. В то же время собственность может быть обеспечением под любой вид долговых расписок, а выход собственности в финансовый свет в виде акционерного капитала порождает новую форму денег – акции, выпускаемые под обеспечение этой собственности и дающие право на получение дохода и управление капиталом пропорционально доле владения. Вообще акционерный капитал делает еще одно дополнительное увеличение денежной массы, как в свое время точно такое же ее увеличение произошло при вхождении бумажных денег в оборот. При прямом владении собственность не порождает дополнительной денежной массы, и сама собственность покупается и продается напрямую. Появление акций меняет операции с собственностью. Во-первых, есть сама собственность, которая может быть куплена-продана обычным образом, во-вторых, акции, помимо того, что они сами имеют цену, могут выступать в роли платежного средства для любых финансовых операций, основанных на обороте акций. Если мерой стоимости этих денег является право собственности, то сферой обращения – преимущественно биржевые торги.

Другие субъекты экономики не порождают какого-то дополнительно нового качества денег. Денежные операции бизнес-слоя целиком отражают характер того сегмента экономики, в котором предприниматель реализует свою экономическую активность. Наемный работник реализует себя в деньгах через свой труд, в то же время как сам труд, продаваемый наемным работником, в рамках, например, трудовой теории стоимости выступает мерой стоимости других товаров. Иждивенческий слой в общественном производстве целиком «погружен» в сферу распределения и тоже какой-то самостоятельной денежной функции не имеет.

Особое качество денег появляется в «производственной» деятельности теневого бизнеса. Криминальный бизнес устанавливает свою особую цену на деньги, находящиеся в его обороте, здесь как раз заходит речь о «грязных» деньгах. Но их детально надо рассматривать не субъектно, а в рамках этого «сегмента» экономики.

Субъектный анализ дополнил картину появлением новых денег на макроуровне: налоговое бремя и бюджет, виртуальность измерения валового национального продукта, деньги как совокупная денежная масса, формы эмиссии и размеры учетных ставок. Право собственности тоже формирует свои деньги – акции. Плюс к этим видам денег «грязные» деньги теневого бизнеса. Остальные субъекты экономики деньги скорей потребляют, чем создают какое-то новое качество денег.

* * *

Как встроен денежный механизм в разные сегменты экономики? Насколько он един для всех этих сегментов?

Товарное производство. Как раз логика товарного производства на стыке с товарным обменом сформировала представление о деньгах как всеобщем товарном эквиваленте. Внутренний смысл товарно-материального производства состоит в переработке первичных природных ресурсов в конечный продукт потребления. Соответственно, внутренней мерой стоимости выступает мера эффективности этой переработки, соотношение затрат и результата в натуральных показателях. И логика всеобщего товарного эквивалента не столь уж абсолютна для этого сегмента экономики. Скорей надо говорить о товарно-производственном эквиваленте. Эффективность переработки есть совокупность технологии, затрат труда и организации производства. Тогда мера стоимости (цена) складывается из меры стоимости (цены) технологии переработки ресурсов, трудовой меры и организационной. То есть производственная мера не есть мера только труда, она устроена более сложно.

Если внутренняя мера стоимости определяется исключительно производственной мерой, то на входе и выходе имеем несколько иное: на входе производственного процесса – ценность ресурсов в их денежном выражении, а на выходе – запрос рынка в конечном потребительском товаре, который тоже выражен в денежной форме. В сфере производства есть и свои требования к сфере обращения: денежное обращение должно быть замкнуто на производственный цикл, обеспечивать его и быть соразмерным его технологическим процессам. Такая замкнутость ограничивает оборот денег, он как раз должен быть сопоставим со скоростью производственного процесса, чтобы обслуживать текущие платежи. Намного более высокая скорость оборота денег приводит лишь к оттоку средств в другие быстрооборачиваемые операции и тем самым обескровливает технологической процесс.

Денежное накопление во внутреннем функционировании производственного сектора уступает приоритет товарному накоплению в натуральных величинах, как обеспечивающему производственный процесс. Все вместе позволяет определить производственные деньги в качестве эквивалента товарно-материального производства как расчетную величину некоего условно производимого материального товара, включая в этот расчет технологический процесс, трудовые затраты, общественную организацию производства, а также отраслевой баланс. Остается еще вопрос цены, как реального измерения производства. Стандартно существующий механизм – учет издержек в денежной форме, а установление выходной цены продукции строится по схеме «издержки плюс прибыль». Но с точки зрения внутренних денег мера стоимости и цена могут совпадать, так как за основу берется расчетный принцип меры.

Ресурсная экономика. Ресурсный сегмент экономики существенно отличается от товарно-материального производства. Добыча полезных ископаемых не является переработкой ресурсов в конечный потребительский продукт, и затраты труда, технологии, организация добычи имеют малую долю в конечной цене этих ресурсов, по которой они продаются на рынке. Полезность, ценность сырьевых ресурсов определяет их стоимость, но не производственные затраты. Поэтому и возникает разрыв между ценой добычи и ценой ресурсов на рынке. К тому же сырье является необходимым условием товарного производства и без него никакого производства просто не будет, так что внутренняя мера стоимости сырья далеко не совпадает с его мерой меновой стоимости. Стоит еще учесть уникальность условий добычи, уникальность добываемого сырья и невосполнимость сырьевых ресурсов, что не позволяет унифицировать этот «товар» так же, как продукцию материального производства. Рентабельность же добычи обеспечивается разрывом между затратами и ценами на рынке. Если же обратить внимание на внутрисегментный характер денежной меры стоимости, то собственно за сырьевые деньги можно принять сырье, чью полезность можно полагать в качестве критерия оценки. Хотя надо учесть, что полезность довольно-таки размытое понятие и его перевод на язык счетных мер (цены) не столь однозначен. В принципе таким универсальным ресурсом на сегодняшний день является углеводородное сырье – нефть и газ.

Сельское хозяйство. Сельское хозяйство тем характерно, что оно, по сути, безденежная сфера хозяйства, сама по себе она не имеет товарной меры стоимости. Представление о продукции сельского хозяйства как товаре является лишь переносом подобных представлений из сферы товарно-материального производства. Возникновение стоимости происходит лишь тогда, когда сама земля становится предметом купли-продажи. Для функционирования сельского хозяйства вообще не нужен внешний ресурс, который будет в последующем переработан, воспроизводство условий хозяйственной деятельности происходит внутри этой сферы хозяйствования – природа сама себя воспроизводит. Но при этом довольно высока зависимость от природных и климатических условий, как и приходится учитывать сезонный фактор. Вопрос цены на продукцию сельского хозяйства возникает, когда эта продукция поступает на потребительский рынок. Но здесь цена ориентирована на минимальный уровень, доступный широкому кругу потребителей. Механизм спроса и предложения довольно ограничен, так как массовый спрос не зависит от дохода и не увеличивается с ростом доходов, и сельское хозяйство не может представить на рынке какой-то новый товар. Соответственно, для сельхозпродукции существует лишь внешняя цена, определенная массовостью спроса, тогда как внутренняя организация сельского хозяйства не имеет стоимости (если она и есть, то переносится из других экономических отношений). К тому же излишек сельхозпродукции не накапливается или имеет ограниченный срок хранения. Вся сельхозпродукция поступает в непосредственное потребление.

Безденежная форма организации сельхозпроизводства накладывает определенные сложности на взаимодействие этого сегмента с другими, денежными, отраслями экономики. Ведь присутствует определенный разрыв: продукция сельского хозяйства – это товар наипервейшей необходимости, так что ее потребительский рынок обеспечен спросом всегда, но спросом по минимально доступной цене. Тогда как товарные отношения сельского хозяйства с другими секторами строятся на основе совсем иных цен (других мер стоимости), что делает далеко не эквивалентным обмен сельхозпродукции на товары этих секторов. Так что для установления баланса необходима иная мера меновой стоимости (раз уж нет внутренней меновой стоимости) между сельским хозяйством и другими отраслями экономики. В большинстве стран такая меновая стоимость по умолчанию вводится как дотации сельскому хозяйству. Хотя такой подход делает сельское хозяйство неравноправной отраслью, подчиненной и зависимой от дотаций. На самом же деле речь должна идти об изменении меры меновой стоимости, по сути, особых меновых деньгах.

Торговля. Оборот товаров. Рыночные цены. Внутриторговые деньги – это деньги, обеспечивающие товарооборот. Непосредственно в торговом обороте не учитываются производственные затраты производителя, для торговой сферы преобладает закон спроса и предложения. И деньги торга – это деньги баланса спроса и предложения. Насколько расчетная цена, выставляемая производителем, совпадет с той, которую предъявит рынок, определит последний. В качестве меновой стоимости выступает некий универсальный торговый товар. Хотя торговая сфера выделяет лишь покупателя и продавца, но поведение на рынках будет различаться (особенно при установлении цены) в зависимости от того, кем по отношению к товару, предлагаемому в торговом обороте, являются участники торговли: производителями, торговцами или конечными потребителями.

Так как деньги в качестве средства обмена обнаруживают разрыв между стоимостью (сущностным определением «веса» денег по отношению к товару) и ценой (реально измеряемым «весом»), то стоит рассмотреть механизм ценообразования в торговом обороте, чтобы понять роль денег в нем, что они реально измеряют. Организация торгового «места» определяется не только юридическим статусом продавца и созданием особой среды, где вообще возможны сделки купли-продажи (торговля может осуществляться в магазине, на рознично-оптовом рынке и в то же время за их пределами запрещена), но и тем, что в виртуальном торговом пространстве представлено множество покупателей и продавцов, и уже их взаимодействие между собой будет влиять на цены.

На рынке чистой конкуренции сталкивается множество покупателей и продавцов схожего товара и на нем ни один из участников не может оказать существенного влияния на цены. На этом рынке, можно сказать, торг неуместен, так как товар продается примерно по одной цене, устанавливаемой рынком.

На рынке монополистической конкуренции, тоже представленном множеством покупателей и продавцов, ситуация несколько иная. На этом рынке возможен широкий диапазон цен, по которым покупатель готов покупать товар, так как продавец может предложить различные варианты товара разного качества, отличающегося какими-то дополнительными свойствами, сопутствующими услугами и т.д. Та же раскрученная торговая марка может влиять на разброс цен.

Олигополия формируется, когда на рынке небольшое количество продавцов, предлагающих свой товар, и они чувствительны к ценовой стратегии конкурентов. Здесь преобладает неценовая конкуренция (например, организация послепродажного обслуживания), тогда как попытка изменения цен может вызвать ответные действия других продавцов товара.

Чистая монополия позволяет осуществлять достаточно жесткий контроль цен, что дает возможность реализовывать также и внерыночные цели. Так установление очень высокой цены со стороны государства на те или иные товары может преследовать цель сокращения потребления данных товаров. При нерегулируемой монополии монополист фактически может устанавливать какую угодно цену, но монополия цен еще не обеспечивает монополию спроса и сверхцена может вести к заметному сокращению спроса на данный товар.

Отметим еще производственные рынки, где встречается ограниченное количество покупателей и продавцов, а предлагаемый товар носит в чем-то уникальный характер. Таковы операции на оптовых рынках, таковы разовые сделки по единичным проектам. Здесь преобладают договорные цены, как достижение в условиях торга компромисса между покупателем и продавцом.

Механизм установления цены существенно зависит от целей, которые пытается реализовать на рынке продавец. Конечно, в большей степени это касается установления цены со стороны производителя того или иного товара. Наиболее распространенным механизмом ценообразования является модель «издержки плюс прибыль», когда к цене издержек делается какая-то добавка. Это расчетная цена (по крайней мере, в части издержек), хотя добавку рассчитать довольно сложно. Но эта расчетная цена становится реальной, если только ее воспримет рынок. Существуют и другие механизмы установления цен: конкурентные цены (с ориентацией на цены конкурентов), цены продвижения на рынок (позволяющие войти на новый для данного товара рынок), цены для поддержания присутствия (когда целью становится не столько прибыль, а присутствие на рынке, что может вести к ценам на грани издержек или даже ниже), цены с ориентацией на существующие цены (диктат рынка), цены с ориентацией на спрос (стремление заметно расширить товарооборот). Можно также выделить престижные цены, которые устанавливаются на особую группу товаров - роскоши в первую очередь. Здесь цены высоки, чтобы поддерживать престижность и уникальность предлагаемых к продаже товаров. Снижение же цен на них может влечь за собой потерю их престижности. Монопольные цены и цены договорные уже упоминались ранее.

В целом столь разнообразный механизм установления цены как раз демонстрирует, что в качестве измерительной линейки деньги измеряют огромное множество факторов торгового обмена, по сути, теряя некое единство измерения и единство всеобщего эквивалента. И в товарном обороте мы скорей сталкиваемся с целевыми деньгами, так как вся совокупность ценообразования во многом связана с целями, которые преследуют участники этого оборота. Это во многом связано с тем, что деньги непосредственно сопровождают почти все торговые операции (в отличии, скажем, от производства). Отсюда возникает еще один разрыв между мерой торговой стоимости (торговым товарным эквивалентом) и ценой (целевым поведением на рынке). Но этот разрыв непреодолим, раз участники рынка независимы (что можно преодолеть разве что установлением декретных цен) и имеют несовпадающие цели. Здесь уже невозможна расчетная мера стоимости, стихия рынка определяет свои правила игры. Лишь некий баланс совокупного спроса и совокупного предложения устанавливает меру стоимости торговых денег. Объем этого спроса и предложения и скорость торгового оборота создают запрос на общее количество денег, необходимых для нормального функционирования этой сферы.

Производственная и социальная инфраструктура. Этот сегмент экономики в определенном смысле «перерабатывает» саму среду обитания, являясь элементом искусственной природы, созданной и поддерживаемой человеческим трудом. Особенность этого сегмента в том, что его продукция не является товаром в том смысле, как он понимается в товарном производстве. Здесь перерабатываются не ресурсы в конечный потребляемый продукт, а сама природа, но конечный «продукт» сохраняется и требует затрат уже на его поддержание. Жилье, транспортные магистрали, линии электропередач, системы коммуникаций и так далее.

Если товар товарного производства можно обменять на другой товар и переместить куда угодно, то инфрастуктуру от окружающей природной и социальной среды не оторвешь и нельзя переместить, скажем, недвижимость в другую точку земшара. По внутренней сути, это неторговый и нетоварный элемент хозяйствования. Причем конечный «продукт» этой сферы экономики удовлетворяет не потребности, а является жизненно необходимым, так как без этой среды «окультуренный» социум не может существовать и не может вести хозяйственную деятельность. Затратная часть этого сегмента определена как раз тем минимумом, ниже которого эта инфраструктура уже не будет существовать. Но тогда внутренняя мера стоимости (внутренние деньги) имеет совсем иной характер: эта мера определяется природными факторами и минимальным уровнем поддержания это среды. А так как это сфера общесоциального интереса, то, по сути, мы имеем в этом сегменте экономики действие договорной или правовой стоимости (договорных или правовым образом регулируемых цен). При возникновении частной или корпоративной монополии механизм установления монопольных цен (монопольно высоких) за пользование инфраструктурой влечет за собой конфликт между общим социальными интересами и интересами этой монополии и конфликт довольно острый, так как инфраструктура – это жизненная среда, и она не может быть заменена никаким иным товаром, присутствующим на рынке.

Финансовый сектор. Выделенность этого сектора напрямую связана с концепцией единственности и уникальности денег для всех экономических операций (тот самый монотеизм денег). Но финансовая сфера помимо того, что она призвана обслуживать остальные сегменты экономики, со временем формирует свое собственное «производство» - производство денег уже исключительно в сфере денежного обращения. Что же это за «производство» и какова роль денег в нем? Чисто «производственный» сектор в финансах связан с правом на эмиссию денег. Монопольное право выпуска в обращение наличных денег принадлежит Центробанку, но эта форма эмиссии не единственная. Ведь под эмиссией денег можно подразумевать любую форму увеличения денежной массы, находящейся в обращении. Так механизмом временного увеличения денежной массы является предоставление кредита, и, соответственно, возврат кредита сокращает денежную массу как раз в размере этого кредита.

Запуск в обращение любых видов ценных бумаг тоже есть форма денежной эмиссии, так как приводит к увеличению денежной массы на всю сумму этих ценных бумаг, так как сами эти ценные бумаги, будучи номинированы в денежных единицах, по сути, те же деньги, могущие быть средством платежа, обращения, накопления и мерой стоимости. Деньги, как кредитные билеты (наличные деньги), и деньги, как ценные бумаги, в этом понимании мало чем отличаются – и там, и там обеспечением выступают определенные финансовые обязательства эмитента. Отличие от обычных денег только в порядке погашения этих обязательств. Если обычные деньги напрямую обязательны к приему как средство платежа за любой товар, то ценные бумаги опосредованы их текущей рыночной ценой и изначально (хоть и условно, если они надежны и ликвидны) должны быть конвертированы в деньги, но эта операция может и не быть обязательной, а лишь подразумеваться, пока эти ценные бумаги котируются на рынке и реально ликвидны.

Для столь специфического денежного производства главным вопросом остается соотношение произведенных (выпущенных в обращение) денег с той долей, которая идет на непосредственное обслуживание все остальной экономики, и той, которая остается исключительно в сфере финансового обращения для поддержания ее функционирования. При заметном смещении пропорций в сторону финансовых спекуляций эта дополнительно «произведенная» денежная масса начинает нависать тяжелым финансовым козырьком над остальной экономикой, причем заметно обескровливая последнюю. Пока денежная масса, находящаяся в чисто финансовом обращении, замкнута в этой сфере, проблем не возникает, но когда плотина прорывается и вся масса денег этого сектора предъявляется к обмену на потребительский товар, то рынок может с ней не справиться. Ведь очень большая доля финансового «производства» виртуальна, она изначально лишь увеличивает количество нулей на счетах, а не производит реальный товар. В то же время лишь реальный сектор является единственной сферой потребления для финансового «производства», «произведенные» деньги в качестве масла на хлеб не намажешь, и непосредственно в финансовом секторе потреблять просто нечего – разве что те же дополнительные нули на счетах.

Финансовый сектор формирует также свой товарный оборот и устанавливает свою цену денег (как меру их стоимости внутри этого сектора). Из чего складывается эта цена? На уровне макроэкономики цена определяется размером учетной ставки, устанавливаемой Центробанком, и выражает ценовую прибавку к деньгам во временном выражении. Второй источник цены – общий объем денежной массы, находящейся в обращении, который определяет доступность и, соответственно, дешевизну (дороговизну) денежных ресурсов. Третий – курсовая цена национальной валюты, определяющая покупательную способность денег по отношению к экспортно-импортным товарам. Для коммерческих банков ценой денег является процентная ставка по предоставляемым ими кредитам, но и степень возвратности этих кредитов. При этом немаловажным фактором является финансовое плечо (и соответствующие риски), с которым работает банк, выраженное соотношением собственного капитала банка с общим объемом выданных им кредитов. Цена денег связана также с наличием реального обеспечения под теми денежными обязательствами, с которыми банк оперируют, ценой банковских услуг и ставкой по депозитам, под которую банк принимает деньги на хранение.

Другой механизм формирования цены денег на финансовом рынке связан с характером биржевой торговли ценными бумагами. Хотя первичным объектом торговли может выступать какой-то однородный товар (на товарных биржах), могущий быть предметом биржевой торговли, а на фондовых рынках в качестве первичного товара выступают акции, тем не менее, сама биржевая торговля оперирует исключительно унифицированным товаром – биржевыми контрактами, по сути, только денежными обязательствами. Специфика установления цены на эти обязательства в том, что механизм ценообразования – это механизм аукционной торговли, причем совмещающий в одном биржевом торге оба метода аукциона – и повышательный, и понижательный. (Повышательный – торги начинаются с наименьшей цены, в последующем цена повышается, и товар достается тому, кто предложит наивысшую цену. Понижательный – обратный процесс, изначально цена максимально высокая, при отсутствии покупателя она понижается, пока не найдется покупатель, принимающий эту цену.)

В чем тонкость так организованных биржевых торгов с точки зрения финансового рынка? Хотя биржевой товар однороден, и его как бы достаточно для того, чтобы удовлетворить и спрос, и предложение, но реальным приобретателем этого товара в данный момент времени выступает лишь кто-то один, причем колебания курсовой стоимости приводят к заметному разбросу цен приобретения данного биржевого товара. Но это цены лишь биржевых контрактов. А цену денег в данном случае формирует разница в курсовой стоимости. Но отметим еще такой фактор, что установленная в разовой биржевой сделке цена товара переносится на всю массу данного биржевого товара (будь-то товарные фьючерсы или же акции). Возникает мультипликативный эффект, когда разовая цена, установленная при покупке-продаже малого количества по сравнению со всей массой товара переносится на весь товар целиком. Мультипликативный эффект является еще одним фактором, определяющим цену денег. Денежное «производство» предстает в полном обличье. Если деньги понимать как эквивалент товара, обслуживающий реальный обмен товарами, то в данном случае «производится» виртуальная денежная масса, ни в какой реальной сделке не участвовавшая. Но эта денежная масса тоже «наполняет» финансовый рынок.

Финансовый сектор стал также инструментом управления экономикой. Особый статус денег сформировал такую роль этого сектора. Возможность денежного управления как раз связана с тем, что деньги тотально пронизывают все экономические отношения. Причем финансовый сектор взимает за это с остальной экономики дополнительную плату, например, в виде еще большой концентрации денежных ресурсов в своих руках и проведения всех операций исключительно через банковскую систему (то же сокращение доли наличных расчетов в пользу безналичных). Механизмы этого управления: сжатие-расширение денежной массы, размеры учетной ставки, доступность финансовых ресурсов, структурное регулирование через различающееся финансирование разных отраслей экономики, регулирование финансовых потоков, изменение курсовой стоимости национальной валюты.

Собственно внутренние деньги финансового рынка, как эквивалент чего-то там, состоят из трех компонентов. Доля, приходящаяся на обслуживание остальной экономики, как плата за функционирование механизма денежного обращения. В этой части деньги денег не существуют сами по себе, а включены в стоимость товара в виде издержек за пользование деньгами. Виртуальные деньги, как механизм перераспределения денежных капиталов внутри финансового сектора (через пирамидальный рост, последующий обвал виртуальной пирамиды и новый рост). И управленческие деньги, в большей степени выступающие для остальной экономики в роли оплаты за денежные ресурсы. Такое различие роли денег в этом сегменте экономики тоже не позволяет свести их к некоему единому эквиваленту, хотя во вне этого сектора они выступают как нечто единое – деньги и только деньги.

Сфера услуг. Услуги появляются как бы в роли надстройки над материальным производством и потреблением. Услуги всегда сиюминутны и настроены под текущий запрос потребителя, они не обладают свойством сохранности товара. В принципе, услуги в экономике могут и отсутствовать. Оценку их внутренней стоимости можно сделать по-разному: через их полезность, редкость или же экономию времени. Как цена за экономию времени, предоставляемая услуга и означает, что данное действие потребитель мог бы осуществить и сам (как конечный потребитель, так и производственный), но он готов платить за предоставляемую услугу, так как она экономит его время (на совершение тех операций, которые включены в услугу). Время – деньги. Другая форма – исключительность предоставляемой услуги, ее редкость, так как чтобы сделать нечто, необходимы специальные навыки (скажем, услуги адвоката). Полезность схожа по сути с редкостью, но ее можно понять как то, без чего можно обойтись, но при удовлетворении всех остальных благ можно воспользоваться и этой. Для услуг в сфере досуга мерой стоимости выступает скорей цена свободного времени, как соотношение между необходимым производственным временем и временем отдыха, которое можно потратить на себя.

Государство внутри себя не представляет некий единый монолит и его внутриэкономическое устройство отнюдь не сведено лишь к некоему фиксированному вознаграждению членов государственной корпорации согласно табели о рангах. Внутри государственной машины присутствует свой собственный «рынок» - административный. Особенность этого «рынка» в том, что товаром на этом рынке выступает совокупный административный статус, который и обменивается на аналогичный товар по его меновой административной стоимости. «Ты мне, я тебе» – предельно простая формула этого рынка. Предметом торга может быть строчка в бюджете, выделяющая на данное министерство дополнительное финансирование, делегирование прав контроля над тем или иным сектором городского хозяйства, создание преференций для той или иной сферы бизнеса. Этот чиновничий торг в условиях «свободного» рынка приобретает дополнительные остроденежные формы. Фактически, административный статус приобретает денежную цену, когда кресло чиновника можно оценить, что оно стоит в денежном выражении. Коррупция – это, по сути, перевод административного торга в чисто денежные формы. Так что основой «государственных» денег, их мерой стоимости выступает стоимость доходного места, его разрешительные и запретительные полномочия.

В части регулирования экономики стоимостной вес государства определяется долей его участия в хозяйственной деятельности общества. На этом поприще рыночный статус государства определяется его монопольным положением как хозяйствующего субъекта, позволяющего ему устанавливать на производимый им товар и предлагаемые услуги монопольные цены, нередко – монопольно высокие. В данном случае монопольное положение и определяет меру стоимости государства как товара.

Еще один экономический статус – государство выступает в роли монопольного покупателя, когда оно за счет роста госрасходов и соответствующих госзаказов стимулирует те или иные отрасли экономики. Этот статус тоже порождает монопольно устанавливаемые цены, причем как в сторону завышения, так и в сторону занижения по сравнению со стоимостью аналогичной продукции, реализуемой на рынке. Просто сам торг вокруг этих цен остается в рамках административного рынка, что и приводит к ценовым перекосам.

Налоговое бремя, как инструмент воздействия на экономику, уже рассматривалось, когда речь шла о государстве как едином субъекте экономики. И распределительные механизмы – различные социальные программы. Вообще-то социальные программы не оказывают заметного воздействия на экономику, их цена установлена в совсем другой плоскости - морально-этических норм, понятий социальной справедливости. Хотя социальную справедливость скорей определяют некие ценности, но не цены.

Если по совокупности оценить меру стоимости государственных «денег», то это цена монополии, а ее тарифы на отдельные «услуги» – цены административного торга.

Сфера идеального, информации и знания. В рамках денежных отношений сфера идеального самостоятельно себя почти не проявляет. В этой сфере оказываются противоположенными цена и ценность: цена товара и ценность социальной информации. Технологические знания в некотором смысле не имеют самостоятельной цены, они приобретают цену, если только на их основе запускается производство конкретной продукции. Тогда цена технологических знаний обнаруживает себя в цене этого товара (или в цене производства). Другой механизм трансформации технического и технологического знания в товар – патентование. Здесь некая аналогия с ценными бумагами на финансовых рынках. Цену имеет не то, что стоит за этим патентом, а сам лист бумаги, закрепляющий право обладателя этого листа бумаги на запатентованное изобретение или открытие.

Отдельно можно выделить средства массовой информации. Сама по себе информация, распространяемая СМИ, цены не имеет, потребителем приобретается скорей материальный носитель этой информации, чем сама она. Опосредованная цена СМИ определяется размещаемой в них рекламой, хотя и эта цена скорей является ценой технических средств, как возможности широкого информационного охвата возможных покупателей рекламируемого товара, и способности данного СМИ больше привлечь потенциальных читателей, слушателей, зрителей, чем его конкуренты.

Вообще знания, если рассматривать их сквозь призму денег, имеют лишь функцию накопления. Производство знания как бы минует сферу обращения и меру стоимости задает не в явной форме, а потенциально. Будет ли востребован этот потенциальный багаж знаний, уже зависит не столько от его цены и ценности, сколько от возникновения перед обществом тех проблем, которые без этого знания решены быть не могут. По сути, цена знания – это структурная цена, это цена социальной структуры. Знание о системе меняет саму систему, построенную или функционирующую с учетом этого знания (рефлексивность знания), и отражается это как раз в изменении социальной структуры. Предшествующее знание уже включено в социальную структуру и как бы уже ничего не стоит, а вновь появляющееся приобретет цену лишь с началом структурных подвижек (из сферы накопления знание переходит в сферу обращения).

В некотором смысле текущая хозяйственная деятельность не требует никакого знания, так как ориентирована на устоявшиеся навыки, необходимые для производства продукции и оказания услуг. И все предыдущие знания уже сведены к простейшим технологическим операциям, потому и не выделены как нечто самостоятельное и самоценное. Единственная сфера, где знания имеют денежную цену – это образование, но и то скорей как социальный кредит, который в последствие возвращается в виде оплаты за труд, точнее речь идет о профессиональных навыках, полученных в процессе обучения, а не о физической способности трудиться.

Сфера идеального в экономике, построенной на приоритете материального, и не может иметь своего самостоятельного денежного выражения. Для того, чтобы приобрести цену, она должна пройти товарную материализацию, в основном в виде тех материальных носителей, на которых представлены информация или знания. Если и можно говорить об «идеальных» деньгах, то это возможно лишь в другой экономике, основанной на иных организационных принципах и с совсем иным механизмом «товарно-идеального» обмена.

Криминальный бизнес порождает тоже свое качество денег – грязные деньги. И цена этой грязи в цене ее отмыва, в возможности легализации криминальных доходов. С другой стороны цена «продукции» нелегального бизнеса включает в себя «производственные» риски, учитывающие возможное пресечения противоправной деятельности. Так что цена, скажем, воровства – это превратить уворованное в легальный доход, и … не попасться. Криминальный бизнес, помимо его внутренних «цен», еще и отвоевывает свою долю в общей экономике, причем эта доля связана с потенциального возможностью криминального присвоения произведенного общественного продукта. Ведь криминал живет на теле существующей экономики, его потребительский ресурс – это уже кем-то произведенный продукт. И границы криминального «производства» – это, с одной стороны, когда нечего присваивать, так как общество производит крайне мало, а с другой - когда уворованное подрывает воспроизводство хозяйственной деятельности.

Криминальный бизнес не только разного рода экономические преступления, он включает в себя и удовлетворение тех «потребностей», что за чертой морали. Эти «потребности» социально не поощряются и цена криминального бизнеса на этом поле - плата за переход границы морали, как цена запретного плода.

Подведем итог. Анализ внутренней организации каждого из сегментов экономики дает то понимание, что деньги в каждом из сегментов экономики проявляют совсем разную природу. Ипостасей денег всех этих сегментов оказалось довольно много. Причем эти деньги различаются не только мерой стоимости, но задают свои требования к сфере обращения и накопления этих денег.

Товарно-материальное производство - производственные деньги в качестве эквивалента товарно-материального производства как расчетная величина условно производимого материального товара, включая в этот расчет технологический процесс, трудовые затраты, общественную организацию производства, а также отраслевой баланс.

Ресурсная экономика – за сырьевые деньги можно принять сырье, чья полезность признается за универсальный эквивалент.

Сельское хозяйство – безденежная сфера хозяйствования.

Социальная и производственная инфраструктура - как сфера общесоциального интереса имеет меру договорной или правовой стоимости (договорных или правовым образом регулируемых цен).

Торговый оборот – целевые деньги и торговый эквивалент, стихия рынка, устанавливающая условный баланс совокупного спроса и совокупного предложения как некую равновесную меру стоимости торговых денег.

Финансовый сектор – деньги, как доля обслуживания реального сектора экономики, виртуальные и управленческие деньги.

Услуги и досуг – мера стоимости как полезность и редкость услуги, как экономия времени, как излишек дохода над материально необходимым и излишек свободного времени в сравнении с трудовым временем.

Государство – деньги административного торга и монопольного положения на рынке.

Сфера идеального – отсутствие внутренней цены (необходимость товарной материализации для установления цены), структурные деньги.

Криминальная экономика – грязные деньги, как плата за легализацию и риски, и деньги, как цена запретного плода.

Такая широкая палитра денег куда уж весомей разрушает схему единого товарного эквивалента. Правда, подобный анализ, выявляя, по сути, множественность денег, ставит следующий вопрос – как эти различные меры стоимости переплетены друг с другом. Но прежде затронем различные аспекты экономических отношений под углом их денежного выражения, чтобы замкнуть всю цепочку исследования.

* * *

Современные экономические отношения во многом опосредованы отношениями денежными. И фактически деньги являются платой за эти отношения.

В товарном обмене все участники изначально равны и устанавливают свои отношения путем торга. При этом возникает цена самого торга – в виде необходимости участвовать в нем. Альтернативой может являться разве что декретная регламентация отношений, либо уход из рынка в натуральное хозяйство и связанное с этим исчезновение торга.

Для рынка характерно, что почти все отношения строятся на основе договора сторон. Цена договоренностей - достигаемый компромисс и согласие соблюдать условия договора. Уговор дороже денег. Отметим, что не купля-продажа предшествует договору, а, наоборот, купля-продажа есть следствие договора. Жесткость внешней регламентации (развитая законодательная база и устоявшиеся правовые основы в организации экономики) создает условия для действия договора. Какая же роль отводится деньгам в обеспечении договорных отношений? Они выступают в роли внешних ограничений, в роли санкций за неисполнение, как невозможность вступить в иные договорные отношения при невыполнении своих обязательств.

Отношения, возникающие по поводу прав собственности, связаны с установленным обществом статусом собственности (частной, общественной, государственной). Право собственности в юридическом смысле определяет право на владение и распоряжение этой собственностью. В экономических же отношениях фактически покупается право на распоряжение собственностью, а деньги – плата за переуступку этих прав.

В производственных отношениях (трудовых, технологических, административных, управленческих) деньги выполняют внешнюю функцию, так как при производстве продукции производитель выступает как единое целое. В этом смысле плата за труд, хотя изначально она устанавливается как договорная, является структурной ценой – долей труда к общей стоимости производственной структуры (ее совокупного дохода). Именно разность общей стоимости определяет разность в оплате одного и того же труда в разных экономических структурах. При этом цена труда устанавливает лишь внешние отношения, тогда как внутри хозяйственной структуры действуют внеденежные отношения – технологическая регламентация, административное подчинение и управление.

Деньги порождают сам выход на рынок и определяют тот статус, который приобретается на рынке. Как раз различие между производителем и потребителем в том, что производишь, чтобы заработать деньги, но имеешь деньги, чтобы потреблять. Хотя сам цикл между производством материальных благ и их потреблением разорван, и этот разрыв создан как раз денежными отношениями. Для потребления не важен источник денег, а производство не обязательный фактор для их приобретения.

Отношение к деньгам и взаимоотношения с деньгами различаются и для предпринимателя и наемного работника. Для предпринимателя его денежный доход – это плата за предпринимательский риск, плата за организацию бизнеса, и он по отношению к наемному работнику тот, кто оплачивает его труд, но не наоборот. Тогда как для наемного работника его доход – это плата за профессиональные навыки и реальный труд. Механизмы оценки предпринимательской деятельности и трудовой заметно различаются.

Отношения бизнеса к государству тоже в каком-то смысле имеют денежный оттенок. В глазах бизнеса государство имеет вполне определенную денежную цену, как плата за безопасность и условия ведения бизнеса, которую государство взимает в виде налогов. Естественно для такого понимания взаимоотношений, что они толкуются как торг, и соответственно бизнес будет недоплачивать, если государство на его взгляд слишком завысило свою цену и не выполняет обязательств согласно заключенной сделке.

На язык денежных отношений переведены фактически все условия ведения бизнеса, и все они имеют свою цену. Имеет определенную цену хозяйственная инфраструктура и природные условия, если последние заметно влияют на организацию бизнеса. Приходится платить за благоприятную рыночную конъюнктуру (или, наоборот, за жесткие условия конкуренции). Одним из немаловажных факторов для ведения бизнеса является дешевизна и доступность ресурсов, фактически они определяют пороговый уровень вхождения в бизнес, тот первоначальный капитал, который позволят начать свое дело. Да и вообще оценка рентабельности бизнеса – это тоже денежный параметр и никакой другой. Куда ни кинь, всюду … деньги (или их недостаток). Так что денежный монотеизм, как наличие всеобщего товарного эквивалента, легко трансформируется в денежный фетишизм, как поклонение деньгам и их абсолютизация во всех экономических отношениях.

* * *

Пройдя по всем аспектам функционирования денег по отдельности, можно уже произвести сборку, вернувшись к рассмотрению денег в целом. Что и будет следующим шагом анализа.

© В.Ушаков, 2002

All rights reserved. При перепечатке и использовании ссылка обязательна